iDeCo初心者の投資に対する考え方や商品を紹介

投資に限らず、芯が通っていないとやることなすことがブレブレでいい結果が得られませんよね。

わたしは会社でこのことをとても痛感しました。

【1年目】とりあえず入社できた
入社できたことに満足し、特に目標もたてず日々の業務をこなしていました。

1年後、なにか成果は！？と考えると何もなかったんです。

その原因は何がしたいのか、どうするのが自分にとって最適なのか自分なりの答えがなかったからです。

【2年目】
なんとなく考えてみたけど、引き出しがなく考えても考えても、行動しても行動しても結果が付いてこなかったんです。

それは、明らかに知識不足でした。

3年目以降、学びが少しずつ実を結び結果につながってきました。

そう思い、様々なことを調べながら初心者なりに自分の芯を何にするかを考えてみました。

そこで出てきたのが、自分なりの投資への考え方を決めることでした。

この記事では、このような考えに至った理由も含めながらお話していきます。

私たちの投資（iDeco）に対する3つの考え方

iDeCoについてはこちらから

損益の確認は月に４回程度

投資を始めると自分の資産が「増えたかな」「減ってしまった」かと気になってしまいますよね。

私も、最初はそうでした。

とはいっても、iDeCoは基本65歳まで引き出すことができない投資方法なので気にしすぎていても疲れてしまいます。

実際に購入している商品！ポイントは完全に『ほったらかし』にはしない

私が購入している商品、購入金額を紹介します。

大きく分けて３つに分散して投資を行っています。

商品を分散している理由は？メリット・デメリットで判断

投資するとき２つの方法があります。

（１）一つの商品へ一点集中投資
（２）複数商品への分散投資

それぞれメリット、デメリットがあります。

投資 方法	メリット	デメリット
一点 集中 投資	『大きなリターンが期待できる』 ・商品と銘柄を集中して行うことで、まとまった資金をもとに運用をすることができます。そのため、銘柄が値上がりした場合はより多くの利益を得ることができます。 （例）A社の商品に投資１００万円を投資 　　　１０年後２倍になったとすると、２００万円になる。 A社が成長すると、よりその影響を受けやすい状況になります。 『運用実績の把握がしやすい』 ・一つの商品に投資することで、なにが原因で下落しているのか、値上がりしているのか、今後の見通しはどうなのかについて調べることが容易になり全体像の把握がしやすくなります。	『損失が大きくなる可能性がある』 ・銘柄が値下がりした場合は、資産が大きく減少してしまいます。 （例）A社の商品に投資１００万円を投資 　１０年後0.5倍になったとすると、50万円になる。 A社が成長すると、よりその影響を受けやすい反面、状況によっては負の影響を受けることになります。
分散 投資	『リスクのマネジメントがしやすく、リスク軽減ができる』 ・下がった銘柄があれば投資額を減らしたり、伸びてきた銘柄があれば投資額を増やしたりなど、状況に合わせて最善の方法を考えながら投資をすることができます。 （例）投資を始めた時は・・・ 　A社　５０万（月４万程度）　 　B社　５０万（月４万程度） どちらも１年後６０万円になる予定でした。ですが、A社の株価は上がり、B社の株価が下がりはじめました。 　途中で、A社のこの先に期待をして・・・ 　A社　８０万（月７万程度） 　B社　２０万（月２万程度） このように投資額を変更することで、資産が減ってしまうリスクを意識してマネジメントすることができ、リスク軽減につながります。	『大きなリターンは期待できない』 ・分散投資をすることで一つの銘柄への投資額は減ってしまいます。そのため、値上がりがあっても大きな額の利益を得ることが難しくなってしまいます。 （例）10年後に2倍になるA社 　①集中投資（1年目に100万円投資） 　10年後には200万円になり、利益は100万円です。 　②分散投資（A社、B社に投資し、それぞれ1年目に50万円） 　10年後には100万円になり、利益は50万円 　※仮にB社は変化しなかったとします。 　このようにみると、10年後の資産で50万円の差が生じてしまう可能性があります。 　たくさんの銘柄に分散すればするほど、リスクは軽減できますがその分リターンも少なくなってしまいます。

このようなメリット・デメリットを把握したうえで・・・

• 資産が大きく減ってしまうことが嫌である。
• ほったらかしではなく、自分が投資したいと思った銘柄について学び様々な企業へ投資をしていきたい。
• 長期分散をすることでよりリスクを軽減することができる。

このような理由から、iDeCoでは長期分散投資をすることにしました。

国内？外国？株式？債券？

投資できる商品は国内のものだけでなく、海外のものも多数あります。

わたしの投資比率はこんな感じ

iDecoの購入商品は基本変更しない！

私は、基本的に購入商品の変更はしないようにしています。

その理由は２つ！

長期分散投資をしているので、コロコロ商品を変えるとリスクが高くなる

長期分散投資をすることでリスク分散を行い、安定した結果を出せるように工夫をしています。

しかし、商品をコロコロ変えてしまうことで一つの商品を長期で保有する可能性が低くなり、逆にリスクが高まってしまいます。

日々株価をチェックしているのであれば、その時々に合わせて行うこともありかと思いますが・・・

iDeCoは、65歳まで長期間投資を続けていくことになるので、一時の損益にこだわらず老後にむけてコツコツと続けていきたいと考えています。

資産が65歳まで引き出せないiDeCoで行うより、一般口座や特別口座で自由に取引を行うほうが自由度がありいいと感じます。しかし、日々の取引の中で利益を上げていくことはプロの投資家でも難しいことです。

投資初心者ではある私は、【長期分散投資　＋　商品をコロコロ変えない】という形を取りリスクをなるべく低くできるようにしました。

スイッチングに手数料がかかり、資産の移動で損することがあるから

スイッチングをするときは、手数料と時間がかかります。

手数料は1回数十円から数百円ですが、何度も行っていると大きな額になってきます。

仮にスイッチングをくりかえり手数料総額が5万円になると、30年後約20万円の資産を失っている計算になります。

一回当たりの手数料は少額ですが数十年後の資産に与える影響はとても大きいです。

また、資産を移行するには時間がかかります。

今日のこのとき利益率が高いから売って今後成長する商品に変えようと思って手続きをしても、反映されるときには状況が変化している可能性があります。

このような場面でリスクを負うよりも、長期でコツコツの方が自分には向いていると感じました。

落ち込まないで継続する！

投資をはじめてすぐはなかなか結果が出ず、これだけお金を使っているのに生活が豊かにならない・・・と感じるかもしれません。

でも大切なことが１つあります。

必ず社会は成長を続けていくこと

これまで世界的に様々な金融に影響を及ぼす出来事がありました。

このように定期的に株価に影響を及ぼす世界的な出来事は起きています。

ですが、どの出来事を切り取っても数年後には必ず経済成長をとげ、〇〇ショック以前より株価は上昇しています。

これが、「社会は成長を続けていく」ということです。

これから先、同じように成長していくという保証はありませんが、約100年の歴史をみて立て直してきたことを見ると、ある程度信頼をして投資をしていくことも大切だと感じています。

iDeCo初心者だからこそ正しい知識を勉強する！

投資に正解はないですし、「絶対」もありません。

必ずリスクをともなうものですが、それは何をするにも同じです。

・会社で働く
　いつ会社が倒産してしまうかもわからない、職を失ってしまうかもというリスクを背負っています。

・個人で会社を作る
　世界の状況によっては売れるときもあれば、売れないときもあります。どんなにアクティブに動いていてもうまくいかない可能性もあるというリスクを背負っています。

私たちの生活は、常にリスクと隣り合わせです。

正しい知識を身につけ、投資をしていくことで未来が少しでも明るくなると信じています。

投資の勉強に参考にさせていただいたクリエイター